こんにちは！ピゴスです！
こちらの記事は、私が過去に「車の質問」をいただいた経験をベースに編集して、紹介しております
ご質問は、本当にありがたいです！私も回答をする中で、新たな気付きをいただけます
ご質問者様に役立つ情報というだけでなく、ブログを読んでくださっている方にも、ヒントになればと考えて、回答しております
ぜひ、何かのご縁でこのブログをのぞいてくださったみなさまにも、「損しないカーライフのヒント」を見つけていただけたら嬉しいです
一人でも車で損しない方が、世の中に増えていただけますように！
それでは、車が好きな人も、そうでない人も、素敵なカーライフにしていきましょう！！
ご質問
ご質問をいただきました
車のローンについて、早めに返済するために一括返済を目標に積み立て貯金をしようと考えていました所、疑問が出てきたので、相談です
現在、銀行のカーローンの方が金利が安いという情報を見かけ、銀行での借り入れも検討しています
ただ、今回の購入は残価設定型ローンで行ったため、総支払額の計算がよくわからなくなってしまいました
残価設定での支払い総額がディーラーローンより少ないのは、ディーラーのローンに組み込まれている手数料（割賦手数料）が関係しているのでしょうか？
また、一括返済すれば、その割賦手数料は不要になるのでしょうか
さらに、銀行のカーローンが低金利であることまでは調べましたが、全体の支払い方法や最適な選択については不安が残っています
現状、以下の2つの方法で迷っています
- 銀行でカーローンを組み、ディーラーに一括返済を行い、その後カーローンを返済する
- このまま残価設定ローンを続け、60ヶ月目に残りを一括返済する
どちらが総額的にお得なのか、アドバイスをいただければ幸いです
ディーラーローンの返済は今月から開始される予定です
また、銀行でのカーローンを利用する場合の手順は、次のように考えていますが、これで正しいでしょうか？
- ディーラーで一括返済の金額を確認
- 銀行などで、利息込みのカーローンの見積もりを取得
- ディーラーに一括返済を実行
- 銀行でのローン返済が開始
残価設定ローンは、最終支払い時に下取り価格が含まれているため、総支払額が少なくなるようですが、今回は買い替えの予定がないため、この点も迷っています
我が家としては、これが最後の車になる予定ですので、最適な選択についてアドバイスをいただけると助かります
無知な点が多く恐縮ですが、よろしくお願いいたします
ご質問ありがとうございます
車のローンについて詳しく説明させていただきます
残価設定ローンとディーラーローンの比較
残価設定ローンの総支払額がディーラーローンより少ない理由は、主に以下の2点です：
- 残価（車両の予想将来価値）が設定されているため、その分の支払いが後回しになる
- ディーラーローンに比べて金利が低く設定されていることが多い
ただし、残価設定ローンは最終的に残価分を支払う必要があるため、実質的な総支払額はディーラーローンと大きく変わらない場合もあります
一括返済と割賦手数料
一括返済をすれば、未払いの割賦手数料は不要になります
これは利息分を支払わなくて済むためです
ただし、一部のローンでは早期完済手数料がかかる場合があるので注意が必要です
支払い方法の比較
- 銀行でカーローンを組み、ディーラーに一括返済
- 残価設定ローンを継続し、60ヶ月目に一括返済
どちらがお得かは、具体的な金利や条件によって変わります
一般的に、銀行のカーローンの方が金利が低いため、総支払額は少なくなる傾向にあります
ただし、残価設定ローンの場合、最終支払い時に下取り価格が含まれているため、実質的な支払額が少なくなる可能性もあります
銀行カーローン利用の手順
ご提案の手順は概ね正しいですが、以下のように修正を加えるとより良いでしょう：
- ディーラーで一括返済の金額を確認
- 複数の銀行で、利息込みのカーローンの見積もりを取得し比較
- 最適な条件の銀行でカーローンの審査を受け、承認を得る
- ディーラーに一括返済を実行
- 銀行でのローン返済が開始
最適な選択について
買い替えの予定がなく、最後の車になる予定であれば、以下の点を考慮することをお勧めします：
- 総支払額の最小化: 銀行のカーローンは通常、ディーラーローンや残価設定ローンよりも低金利です。そのため、銀行カーローンで一括返済する方が総支払額を抑えられる可能性が高いです
- 柔軟性: 銀行カーローンは通常、早期返済のペナルティが少ないか、全くありません。これにより、将来的に一括返済や繰り上げ返済がしやすくなります
- 所有権: 銀行カーローンでは、車の所有権がすぐにあなたに移ります。残価設定ローンでは、ローン完済まで所有権が移らないことが多いです。
- シンプルさ: 残価設定ローンは複雑な構造を持っていますが、銀行カーローンはシンプルで理解しやすいです。
以上の点を考慮すると、銀行でカーローンを組み、ディーラーに一括返済を行う方法が、総合的に見てお得で柔軟性が高い選択肢だと言えます
ただし、具体的な金利や条件を比較検討することが重要です
また、早期の一括返済や繰り上げ返済を行うことで、さらに総支払額を抑えることができます
おわりに
ご質問に共感していただける部分があったり、回答にお役に立てるセンテンスなどがあったり、しましたでしょうか？
このブログ「ぺんぎんカーライフ」では、質問の回答だけでなく、損しないカーライフを送るための記事を書いております
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それでは、損しないカーライフをお過ごしください
