【もっと安く!?】自動車保険の見積もり比較の後に検討→車両保険のテクニック2選

こんにちは、ピゴスです！！

「車両保険は付けるのが大事だということはよく分かりました！」

「でも、もうちょっと保険料を安くできる方法はないのでしょうか？？」

そんな声にお応えすべく、応用編のテクニックとして今回は車両保険の「限定補償」と「免責」について解説します！

これの2つを知っておくと車両保険を無駄なく使いこなすテクニックを得ることができます！

保険料が安くなるわけですから、何でもかんでもという訳ではありません(涙)

でも知っておいて損のない内容になっております

自分が必要な補償をピンポイントで受けられるようになります！

逆に言えば、「車両保険なし」にしていた方も、ちょっと心配だからということで、限定補償や免責を設定して、「車両保険あり」にするという考え方にも役に立ちます

こういった方は、今回の記事をぜひ最後まで読んでみてください！

自分にはこの方法がピッタリかもという方が出てくるかもしれませんし、長いカーライフの中で「そういえば！！」と役に立つ時が来るかもしれません！

「そもそも車両保険って何でしょうか？」という方はまずはこちらからご覧くださいませ

【必要？いらない？】車両保険、金額より先に知っておくべき大事な特徴を解説 こんにちは、ピゴスです！ 車両保険って「いるか、いらないか」、悩みませんか？？ 私は50回ぐらい、ことあるごとに悩みました...

それでは、車が好きな人も、そうでない人も、素敵なカーライフにしていきましょう！！

車両保険の2つの節約テクニック

①　限定補償

車両保険には「一般補償」と「限定補償」という2種類があります

一般補償は、補償範囲が広く万が一の際の、自分の車の修理費用や、お乗り換えの費用などを様々なケースにおいて、まかなうことができます

一方で「限定補償」は名前の通り、補償が限定されているのです

最初に、こちらの限定補償ができないことをすごく簡単にお伝えします。それは、

自分の車を単独でぶつけてしまった場合は、その損害の費用を保険金でまかなえないことです

それ以外では相手の車がいておきた損害を補償することができたり、偶然発生した自然災害などでの損害を補償できたりします

これから限定補償を検討しようとしている方やもうすでに限定補償にしている方は、保険会社によって補償の範囲が少しずつ違います

一度、保険会社の限定補償の内容を確認してみましょう

まずはこのような理由で「車両保険なし」でも良いかと考えていました

これなら、思い切って「車両保険なし」でも良かったのですが、以下の点が心配でした

まずは自分が検討・加入している保険会社がこのようなケースの事故が限定補償でもまかなえるものなのか確認します

確認はホームページやカスタマーセンターへの電話、保険代理店のスタッフなどに行います

もちろん、これら心配なことにおいて、私の加入している保険会社は「限定補償」でも補償可能でした

そこが可能だったものですから、こういったパターンで万が一があった場合に、「保険金が出れば安心だなぁ」ということで、少し保険料は多く払うことになりますが、限定補償を付けることにしました

確率で考えたら保険料の元をとることは難しいです。しかし、自分では許容できないリスクがある場合は、万が一そのことが起きてしまった場合に私の金銭面にはかなりのダメージがあります

そこで、その心配をピンポイントに解消してくれるのが、今回の「限定補償」をつけるということでした

飛び石によるガラスの破損

私の車はフロントガラスの角度が立っていたこともあり、「飛んできた石を受け流しにくく、当たったら割れそうだな」と思い、心配していました

また、飛び石でガラス交換の場合は、1等級ダウン事故ということで、使ったとしても保険料の上がり具合は、自腹のガラスの交換費用よりもかなり少なく済みます

そのような特徴もあり、ここの部分は限定補償で「ピンポイントにまかなえたら良いな」と考えて付けることを考えた理由の1つです

洪水による車の全損

洪水の発生しやすい地域に住んでいるということもあり、それによる車両の水没によっての全損を心配していました

具体的には、住んでいる家はそこまでリスクは高くないのですが、少し移動すると水がたまりやすい地域も多く、洪水により、車が水没して全損(シートの上ぐらいまで水につかる場合…全損となるケースが多くあります)になってしまうケースを恐れたからです

こういった自分ではどうにもならないが突然発生して、一気に多額の損害が発生してしまうケースをカバーするのに限定補償がぴったりでした

しかも、これも1等級ダウン事故に該当するケースも多く、万が一使ってしまっても保険料の上りは最小限で済みます

車との事故でエアバック展開

相手のいる事故などで、エアバックが展開するほどの大事故に備えてです

こういった事故もある日突然起きるもので、安全運転を心がけ発生の可能性を下げていくことはできても、100%防ぐことはできません

しかし、万が一そのようなエアバックが開くほどの事故になった場合に、私の車の価値から考えて、全損になります

すると、水害のケースもですが、私の貯えでは家計にかなりの大打撃です。これを防ぐために、補償を求めました

こちらは普通の3等級ダウンの事故になりますが、保証なしの大打撃に比べれば、全然マシです

つまり、「飛び石などちょっとした修理でまとまったお金を払わなくて済む」、「万が一の全損判定時には、車の乗り替えがスムーズに可能」という点で、限定補償が役に立つのです

しかも、私の車は、こちらのテーマで紹介している、「新車特約」という特約(プラスアルファのルール)が付けられる期間でした

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そのため、損害額がある程度高くなってしまった際に、「乗り替えの選択が取りやすい」という点も、決めての1つになりました(保険料の値上がり分ぐらいで乗り替え可能)

新車特約について詳しく知りたい方は上記のテーマも確認してみてくださいね♪

しかし、限定補償ではカバーしきれないリスクがあることは忘れてはいけません

それは、派手に自分で壁やポールに突っ込んでしまった時には、自腹で何とかしなければならないのです

近年の車は歩行者保護や乗員保護のために、うまくつぶれることで衝撃を吸収するようになっています

特に車両の前部や後部を凹ませた場合には、ドミノ倒しのように次々に車の部品が折れたり、凹んだりして、損害額も膨れ上がってしまいます

エンジン関係の部品にもすぐに到達しますので、そこも壊れると開いた口が塞がらない額になってしまう恐れがあります

まして、エアバックが展開などしてしまうと、今ある貯金でそれらすべてを何とかしなけらばならないということです

とりあえず、慢心は良くないですが「今まで運転してきて擦ったことぐらいしかないという方」や「自分一人の事故で全損になったら修理せずに乗り替えると割り切っている方」には、オススメできるかもしれません

しかし、「よくぶつけた経験があるなんて方」や「ローンがまだまだ残っている方」、「そういったことはやっぱり心配な方」は、

無理せず一般補償がオススメです

それでも、私のようなケースや考え方に、当てはまる方もいらっしゃるかと思います

だからこそ、知っておいて損ない車両保険の掛け方のテクニックの1つとして紹介しました

②　免責20万

こちらは車両保険の免責金額の設定をMAX(20万円)にして、車両保険を使うのは全損になり、乗り替えか保険金としてお金をもらうのみに照準を絞るテクニックです

まずは基本的な免責について知りたい方はこちらを参考にしてください。知ってる方は飛ばしてください

今回は免責を20万円入れられる保険会社で一般補償に加入したと仮定して話を進めていきます

免責金額をMAXに設定した場合、基本的に車両保険を使って、修理はしません！

それはもちろん、免責額が20万円もあるからですね

つまり車両保険を使って、修理すると自己負担額の20万円を支払う必要があります。さらに保険料が上がることによって、更新後に払う保険料が数万円上がってしまいます

そういったことを考えるとほとんどの場合は「自腹で修理したほうが損がない」ということになり、気楽に使えるものではありません

それは、全損判定の時です！！

実は、全損なら免責金額(20万円)を気にしなくていいんです！！

全損判定で修理をしないで、保険金を受け取る場合には、免責金額を差し引かずに保険金を受け取ることができます

つまり、この設定にすることで得られるメリットをまとめると次の通りです

そして、こんな人におすすめのテクニックです

こういった感じで、突然の大損害があった時に、まとまった保険金が得れれるという安心感が欲しい方にはオススメできます

このような理由で、こちらも知っておいて損はないテクニックの1つとして紹介しました

まとめ

今回は「限定補償」と「免責20万円」の２つのテクニックを紹介しました

限定補償はこんな方にオススメです

免責20万円はこんな方におすすめです

このように、どういったリスクが自分にあり、そこに対して無駄なく保険を掛けることを理解し、納得しているからこそ役に立つテクニックです

また、その点を理解して、事故で保険を使ってしまった際に、保険料が高くなってしまう数年間だけ、この掛け方をするという活用法もあります

少しリスクを負ってしまいますが、このような保険の掛け方を上手く使い「事故で保険を使った際の、保険料の上り」を最小限にするということです

そういった臨機応変さを考慮すると、この車両保険の2つのテクニックは、「上級者、中級者、向け」と言えます

せっかくお金をかけるにもかかわらず、車両保険としてはやはり使いずらいものになってしまうからです

ここまで紹介しておいて、申し訳ないですが、私のブログ読んでいる「初めて車を買おうとしている方」には、車両保険はシンプルに「あり」か、「なし」かをオススメしています

もちろん、免責5万円ぐらいならオススメです！

自分らしく保険をカスタマイズできるようになってくると、「自動車保険をどんなふうに掛けたらよいか」だんだんと楽しくなってきますよ

そういった感覚になってきた時に、知っておいて損のない2つの車両保険の掛け方でした

それでは、損しないカーライフをお過ごしください　ピゴス

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