ソニー損保は一番安い？ 「No.1」の中身と、乗り換える前に確かめること
更新の案内を開いたら、去年より少し高い金額が書いてあった。
事故もしていないのに、と首をかしげたこと、ありませんか。
🤔「毎年少しずつ上がってきて、そろそろ厳しい」
🤔「ネット保険にすれば安くなると聞くけれど、たくさんあって、どこがいいのか分からない」
🤔「『ソニー損保が一番選ばれている』と書いてあったけれど、本当なのかな」
乗り換え先を決めきれないまま、不安だけが残りますよね。
じつは、その「一番」の中身は、ソニー損保の公式サイトに書いてあります。
ソニー損保の「売上No.1」は、ネット型（ダイレクト型）の会社の中で、保険料の売上が1位だということです。
「自分の条件で一番安い」という意味ではありません。
ソニー損保は悪くない選択肢ですが、最安とは限らない、というのが私の答えです。
乗り換える前に、今の保険が上がっている理由を見て、使わない補償を外しておきます。
そのうえで、1年に走る距離・車の年式・故障で動かない日の足を決めて、同じ条件で何社か並べてみます。
まずは、いただいたご相談です
お友だちのところで自動車保険に入っていますが、毎年上がっていき、これ以上は厳しい金額になってきました。
乗り換えようと思って、ネットの比較サイトも見ています。
どこがいいか、教えていただけると嬉しいです。
あるところで「ソニー損保が一番選ばれている」と書いてあったのですが、疑っています（笑）。
私からは、車の年式・1年に走る距離・使い方・等級・車両保険の有無を伺いました。
車は、10年以上前の軽自動車です。
1年に走る距離は、9,000kmはありません。
使い方は、通勤です。
等級は20等級で、車両保険に入っています。
ネット保険の安さが正義、というわけではないと思っています。
その人に合った補償がまずあって、そのうえで保険料が安ければ、なお良い。
今回は、その順番でお話ししますね。
「一番選ばれている」は、何の1位なのか
公式サイトの「No.1」は、2つあります
ソニー損保の公式サイトで、「No.1」の中身を確かめてみました。
1つ目は「売上No.1」で、自動車保険を主にネットや電話で売っている会社（ダイレクト型）の中で、自動車保険の保険料の収入が1位という意味です。
2つ目は、2026年のオリコン顧客満足度調査で、ダイレクト型の自動車保険の総合1位です。
どちらも、たくさんの方が入っていて、入っている方の満足度も高い、ということを表しています。
ただ、「自分の条件で見積もったら、一番安い」かどうかは、どちらにも書かれていません。
※ソニー損保公式サイト「売上No.1について」（2024年度までの保険料収入・同社調べ）と、自動車保険のトップページより（2026年9月に確認）。
当時の答えは「悪くないけれど、最安ではない」
ご相談をいただいたとき、私はこうお答えしています。
「ソニー損保も選択肢として悪くないですが、最安ではないと思いますよ」
別のご相談でも、「値段は最安ではないけれど、バランスはいい」とお伝えしました。
安く出てくる会社が人によって入れ替わるのは、保険会社ごとに、どんな方に入ってほしいかが違うからです。
同じ条件で見積もりを並べてみるまで、どこが安いかは分かりません。
正直に言うと、ソニー損保には、私自身は入ったことがありません。
私が入ったことのある2社の話と、「おすすめはどこ？」にひとつの答えがない理由は、こちらでお話ししています。
事故をしていないのに、毎年上がるのはなぜか
ご相談の1行目は、「毎年上がっていき」でした。
乗り換える前に、なぜ上がっているのかを先に見ておきます。
事故をしていなくても保険料が上がる理由は、大きく3つあります。
20等級より上の等級は、ありません
等級は1から20までの20段階で、20等級が上限です。
1年間、保険を使う事故がなければ、次の年に等級が1つ上がり、割引が大きくなります。
ご相談者さまは、その20等級まで来ていました。
等級による割引が大きくなるのは、20等級（63%）までです。
等級が上がるたびに打ち消されていた値上がりが、20等級からは、そのまま保険料に出てきやすくなります。
※ソニー損保公式「等級制度の基礎知識」より（2026年9月に確認）。
車の型式ごとのクラスが、毎年1月に見直されます
保険料には、車の型式（車の種類を表す記号）ごとに決まる「型式別料率クラス」がかかわっています。
同じ型式の車全体の事故の実績をもとに、毎年1月に見直され、上がることも下がることもあります。
自分が事故をしていなくても、同じ型式の車の事故が多ければ、クラスが上がることがあるわけです。
軽自動車には2020年1月にこのクラスが入り、2025年1月からは3段階から7段階に細かくなりました。
※損害保険料率算出機構「自動車保険参考純率改定のご案内」（2023年6月）より（2026年9月に確認）。
「事故もしていないのに、更新したら高くなっていた」というご質問を受けることがありますが、そんなときは、このクラスが上がっていることがあります。
保険料を決める7つの要素と、このクラスのくわしい仕組みは、こちらでお話ししています。
保険料のもとになる数字も、引き上げられています
もう1つは、どの会社の保険料にもかかわる、修理代の値上がりです。
損害保険料率算出機構は、保険料のもとになる数字（参考純率）を、2024年に平均5.7%引き上げました。
2026年6月には、2027年1月以降に始まる契約を想定して、平均14.4%の引き上げを届け出ています。
部品や工賃が値上がりし、修理にかかる日数が延びて代車代なども増え、事故1件あたりに払う保険金が上がっているためです。
実際の保険料は会社ごとに決めるので、この数字のとおりに上がるわけではありません。
※損害保険料率算出機構「自動車保険参考純率改定のご案内」（2024年6月）と「自動車保険参考純率届出のご案内」（2026年6月）より（2026年9月に確認）。
ご相談者さまの保険で、3つのうちどれがどのくらい効いていたのかまでは、分かりません。
自分で動かせるのは、補償の中身です
3つとも、自分では動かせないものです。
動かせるのは、今の保険に何が入っているか、のほうです。
当時、私が最初にお伝えしたのも、使わない補償が入っていないかを先に確かめることでした。
ソニー損保の公式サイトにも、「現在の保険料が高いと感じる場合は、まずは契約中の保険の補償を見直しましょう」と書いてあります。
※ソニー損保公式サイト（自動車保険のよくある質問）より（2026年9月に確認）。
ご相談者さまの車は、10年以上前の軽自動車でした。
全損になっても、車両保険から出るのは20〜30万円ほどと考えられるので、まずは車両保険を外すのが、私の個人的なおすすめです。
20〜30万円より大きな修理が要る事故なら、直すより、保険を使わずに乗り換えるほうが筋がいいと考えます。
小さな傷をどうしても直したいときは、貯金で備えます。
車両保険を外すか迷ったときの考え方は、こちらでお話ししています。
ソニー損保にするなら、確かめたい3つ
続いて、ソニー損保の公式サイトに書いてあることを、ご相談者さまの条件に当てはめていきます。
① 1年に走る距離で、保険料が変わります
ソニー損保は、1年に走る距離の見込みで保険料が変わる形です。
区分は「3,000km以下」から「無制限」までの7つで、ご相談者さまの「9,000kmはない」は、「9,000km以下」に当たります。
公式にも、「ノンフリート等級が20等級の方でも、年間走行距離によってさらに安くなる可能性があります」と書かれています。
思ったより走らなかった年は、条件を満たせば、区分の上限より1,000km以上少ないときに、差額に当たる額が翌年の保険料から割り引かれます（「くりこし割引」・返金ではありません）。
走りすぎたときも補償は変わりませんが、距離の区分を変える手続きは要ります。
私が知っている範囲では、大手の代理店型の保険（お店や担当者を通して入る保険）は、同じ内容なら、月に100km走る方も5,000km走る方も保険料は変わりません。
走る距離が少ない方ほど、距離で保険料が変わる会社を候補に入れておく意味があります。
ただ、走る距離で保険料が変わる会社は、ソニー損保のほかにもあります。
※ソニー損保公式「走行距離に応じた保険料」「おトクな割引」「よくある質問」と、SBI損保公式（過去1年間の走行距離に応じた5つの区分）より（2026年9月に確認）。
② 1年目の割引は、2年目から小さくなります
見積もりに出てくる1年目の金額には、1年目だけの大きな割引が入っています。
ソニー損保のインターネット割引は、1年目が12,000円、2年目が8,000円、3年目からは4,000円です。
「2年目に高くなった」と感じる理由の1つは、この割引の差です。
乗り換えを決める前に、2年目と3年目の割引も見ておくと、あとで慌てずに済みます。
※ソニー損保公式「おトクな割引」より（2026年9月に確認）。
③ 故障で動かなくなった日の足
ご相談者さまは、通勤で毎日車を使っていました。
故障で動かなくなったとき、次の日からの足をどうするかは、保険選びで見ておきたいところです。
ソニー損保のロードサービスは、すべての契約に無料で付いていて、使っても翌年の等級や保険料は変わりません。
外出先で動かなくなったときは、その場から家や目的地へ向かうためのレンタカー代が、24時間まで出ます（乗り捨て料も）。
レッカーは、最寄りの指定工場までなら距離の制限がなく、いつもの工場など希望の工場までなら100kmまで無料です。
ただ、修理に何日もかかるあいだの足は、ロードサービスには入っていません。
ご相談をいただいた当時、私は「ネット保険では、故障で車が動かなくなった時の代車となるレンタカーの手配の補償はありません」とお答えしています。
その後、ソニー損保では、2026年1月1日以降に始まる契約から、条件つきで、故障のレッカーでもレンタカー代が出るようになりました。
条件は、「事故時レンタカー費用特約」に加えて、「故障補償特約（搬送時）」をつけていることです。
そして「故障補償特約（搬送時）」は、個人の契約で、車両保険をつけていて、初度登録（その車が初めて登録された年月）から5年以上たった自家用の乗用車（軽自動車も含みます）にしかつけられません。
ご相談者さまのように車両保険を外すなら、故障で修理しているあいだのレンタカー代は、ソニー損保では出ないということです。
もっとも、修理のあいだ車がなくても困らない方には、レンタカーの特約そのものが要りません。
公式にも、「修理期間中は、車がなくても日常生活に困らない、ほかに車があるという方はつける必要はありません」と書かれています。
※ソニー損保公式「ロードサービス」「レンタカー費用サポート」「ロードサービス比較」（2025年10月現在）「事故時レンタカー費用特約」「故障補償特約（搬送時）」より（2026年9月に確認）。
※会社や契約によって内容も金額も違い、見直しが入ることもあるので、あくまで目安としてご覧いただけたらと思います（2026年9月に確認）。
仕事で使う車の場合に、この条件をどう読むかは、こちらでお話ししています。
「故障補償特約（搬送時）」は、必要か
車両保険をつけたまま乗る方にとっては、この特約をつけるかどうかも迷うところだと思います。
中身は、故障で走れなくなって運ばれたときに、修理代の実費を10万円まで出すものです。
使うと、故障の程度にかかわらず、等級が1つ下がります。
等級が下がると翌年からの保険料が上がるので、小さな修理なら、使わずに払ったほうが安く済むこともあります。
私の考えでは、延長保証と同じで、「起きる確率」と「起きたときの金額」で決めます。
10万円ほどの修理代を手元のお金でまかなえるなら、つけなくても大丈夫です。
一方で、5年以上たった車に車両保険をつけて乗っていて、故障の日のレンタカーまで保険に任せたい方には、選べる道が1つ増えたということだと思います。
メーカー保証や延長保証が残っている車は、中身が重なることがあると、公式にも書かれています。
延長保証が要るかどうかの考え方は、こちらでお話ししています。
お友だちの代理店のままか、ネット保険に移るか
ご相談者さまは、お友だちのところで、代理店型保険に入っていました。
当時の私の答えは、2つの道を並べるものでした。
車がない日に困るなら、代理店のままという道
20等級で車両保険を外すなら、今の保険のままでも、保険料は下がります。
その下がった分で、レンタカー特約をつけておく、という道です。
代理店型のレンタカー特約は、事故だけでなく、レッカーで運ばれるような故障のときにも、すぐにレンタカーを借りられることが多いです。
その場で走れるくらいの小さな故障では借りられませんが、通勤で毎日使っていて、車がないと困る方には心強いと思います。
お友だちが、何かあったときに間に入ってくれる方なら、その安心も保険料に入っています。
レンタカー特約がどんなときに役に立つのかは、こちらでお話ししています。
ほかに足があるなら、ネット保険で抑える道
車がもう1台ある、電車でも通勤できる、という方なら、ネット保険で保険料を抑えるのもありです。
当時の見立てでは、年間1〜2万円ほど安くなるかもしれない、とお伝えしました。
故障で修理しているあいだの足は、格安レンタカーなどで備えておく形です。
お友だちにどう伝えるか、気になる方もいると思います。
私も保険を扱っていたころ、ほかの会社やネット保険に移られることが、ときどきありました（苦笑）。
逆に、入っていただくこともありました。
保険の1件で、お付き合いまで変わるものではないと、私は思っています。
伝え方は、お友だちとの関係にもよりますし、ご自身の心の持ちようにもよります。
今はそれほど深いお付き合いでなければ、新しい保険に入ってからの事後報告でも、いいような気がします。
義理を通して、しっかり伝えてやめるのも、正解です。
こちらのことを考えてくれるお友だちなら、こちらの損にならないように、しっかり提案してくれると思います。
ただ、お友だちも良かれと思って、自分が代理店をしている保険を、一生懸命すすめてくれることもあります。
そのおすすめを上手に断るのは、正直に言って、難しいところです。
手続きは、今の保険の満期日と、新しい保険の始まる日を、同じ日にそろえるのが基本です。
満期日から8日以上空くと、せっかくの20等級が6等級に戻ってしまいます。
どちらの伝え方でも、満期で乗り換えるなら、「次回の更新はしません」と、はっきり伝えておきます。
今の保険に、自動で更新される特約が付いていることもあるので、満期を待たずに伝えておくと安心です。
※ソニー損保公式サイト（自動車保険のよくある質問）と「他の保険会社の等級でも引継げるの？」より（2026年10月に確認）。
代理店への伝え方と、乗り換えの手順は、こちらでお話ししています。
条件が決まったら、同じ条件のまま何社か並べてみると、ソニー損保が上に来るかどうかも分かります。
並べたからといって、今日決める必要は、まったくありません。
一度の入力で、何社かの見積もりが届く仕組みです。
一括見積もりの進め方と、申し込む前の注意点は、こちらでお話ししています。
※保険料は年齢・等級・補償内容・お住まいの地域で変わるため、実際の金額は、ご自分の条件の見積もりで確かめられます。
まとめ
- ソニー損保の「売上No.1」は、ダイレクト型の中での保険料の収入の1位（満足度の1位もある）で、「自分にとって一番安い」とは別の物差し
- 当時の答えは「悪くない選択肢だけれど、最安ではない」
- 事故をしていなくても上がる理由は、20等級で割引が止まること・型式ごとのクラスの見直し・修理代の値上がり
- 自分で動かせるのは補償の中身（古い車なら、まず車両保険を外すのが私のおすすめ）
- ソニー損保にするなら、走る距離の区分・2年目からの割引・故障で動かない日の足を確かめる
- 車がない日に困るなら代理店のまま＋レンタカー特約、ほかに足があるならネット保険で抑える（どちらもあり）
「一番選ばれている」という言葉は、たくさんの方に選ばれている、という意味では本当です。
ただ、自分にとってどこが安いかは、自分の条件で並べたときにしか分かりません。
まず今の保険の中身を見直して、それから何社か並べてみる、という順番はいかがでしょうか。
もう1つの人気のネット保険、チューリッヒが気になる方は、こちらもどうぞ。
ご家族がたまに運転する場合の、1日保険を使った節約は、こちらでお話ししています。
ご相談者さまの、その後
2つ目の回答をお送りした日の夜、ご相談者さまからお返事をいただきました。
車両保険を外して、修理にかかるお金が高い場合は、買い替えですね。
かなりガタがきているので、そちらで考えてみます。
車がないと不便な地域なので、レンタカーも視野に入れてみます（入れてすらいませんでした）。
今回は、ネット保険で探したいと思っています。
教えていただいたところと合わせて一括見積もりをして、勉強してみます。
ご本人が選ばれたのは、車両保険を外して、ネット保険で探す道でした。
故障で修理しているあいだの足は、レンタカーで備えることも考えておられました。
2つの道のうち、ご自分の暮らしに合うほうを、ご自分で選ばれたわけです。
高い保険料をそのまま受け入れるのではなく、動いてみようとされたのが、素晴らしいと思います。
新しい保険を検討すると、学びや発見も多いです。
やってみるだけで、いろんな意味で損しないと思います。
どの保険会社に決められたのかまでは、伺えていません。
それでも、比べる前に中身を見直すという順番は、どの会社を選んでも役に立つと思います。
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最新記事のアップも「X」でお伝えしておりますので、よろしければフォローよろしくお願いいたします。
自動車保険や車のことを、もう一度ゼロから整理したい方は、こちらの教科書ページもどうぞ。
それでは、損しないカーライフをお過ごしください🐧
「これってどうなんだろう」が残っていたら、ここに書いてください。
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うまく言葉にできなくても大丈夫です。私が読んで、お返事します。
お返事は、このページのコメント欄に書きますので、また見に来てくださいね。
※ 車種や金額など、ご自身が特定されそうな情報は書かないでくださいね。