残クレのN-BOX、5年目の車検前に乗り換える？ 車にこだわりがないなら、そのまま乗り続けても大丈夫です
残クレ（残価設定ローン）で買ったN-BOXの5年目は、最後の回の支払いと2回目の車検が、ほぼ同じころにやってくる年です。
そのころにお店から新車への乗り換えを勧められると、大きな支払いと決めごとが一度に重なって、気持ちが急かされますよね。
残りの支払いと車検代は、見積もりに数字で出てきます。
一方で、新しい車の値下がりは、どのお店の見積書にも載らないお金です。
車にこだわりがなく、いまのN-BOXで困っていないなら、そのまま乗り続けても大丈夫です。
残りと車検代を払うより新車のほうがお得と言われても、新しい車にも手数料や税金がかかります。
値下がりもまた最初から始まるので、どっちもどっちです。
乗り続けるなら、残りは払えるのであれば一括のほうが、金利の分だけ軽く済みます。
乗り換えは、乗りたい車ができたときや、暮らしに合わなくなったときで間に合います。
新しい車の見積書をもらったら、手数料と税金は「諸費用」の欄にまとまっています。
残り65万円と5年目の車検20万円、お店のご提案は新車への乗り換え
まずは、今回いただいたご相談の内容です。
残クレを、この先も使い続けるかで悩んでいます。
いまは残クレでN-BOXを買って、4年目が終わり、5年目に入ったところです。
ディーラーさんからは、5年目に買い換えましょうと、けっこう熱心に勧められています。
理由は、5年が終わったあとの残クレの残りがだいたい65万円で、車検の費用が20万円ぐらいかかることです。
85万円を払うよりは、残クレで月々を抑えて新車に乗ったほうがお得ではないか、というものです。
車は欠かせませんが、車に熱い思いなどは特になく、乗れたらまぁいいかなという考えです。
このまま5年目に入るときに家族から少しお金を借りて、残りを一括で払って、車のローンを考えるのをやめたほうが楽なのではと思っています。
どちらがいいでしょうか？
ちなみに、N-BOXはいろいろぶつけてしまっています。
ご相談をいただいたのは、2023年の4月です。
残クレは、数年後の車の値段として決めた「残価」を最後の回に残し、それを除いた金額を月々で払う買い方です。
私のお答えは「そのまま乗り続けても」でした
ご相談をいただいた日の夜に、私は「お車にさほど興味がないのであれば、まだまだ乗れるN-BOXにそのまま乗り続けても良い」のではとお答えしました。
乗りたい車があるわけでも、暮らしに合わない車を無理して使っているわけでもなければ、急いで乗り換えなくてもいいと思います。
85万円を払うより新車のほうがお得というお店のお話も、費用を1つずつ並べてみると、どちらにもお金がかかることが分かります。
車検の20万円は、かからないことが多いです
お店のお話では、5年目の車検の費用が20万円ぐらい、ということでした。
残クレで買った車でも、車検の費用を払うのは乗っている人です。
車検証の所有者がお店やローン会社になっていても、同じです。
当時、私は「5年目の修理費用は20万かからないことが多いです」とお答えしています。
乗っている距離や修理しなければならない箇所で変わる、という前置きつきです。
車検の費用には、どこで受けても同じ税金や保険料と、お店ごとに変わる点検や部品の交換の費用があります。
見積もりを受け取ったら、交換する部品の1行ずつについて、いま替える理由を聞いてみてはいかがでしょうか。
車検の費用で、どこでも同じ部分とお店で変わる部分の見分け方は、こちらにまとめています👇
5年目は、メーカーの保証のうち、エンジンなどの大事な部品を守る特別保証が終わる時期でもあります。
ただ、保証が終わったとたんに、大きな修理が続くわけではありません。
タイヤやバッテリー、ブレーキパッドのような消耗品の交換がまとまってくるのは、5年目から7年目あたりです。
ホンダの延長保証「マモル」で5年目から先も保証をのばせるのは、新車か初回の車検のときに入っていた方です。
マモルの料金と入れる時期は、こちらでお話ししています👇
新しい車にも、手数料や税金がかかります
新しい車に乗り換えれば、車検の費用はしばらくかかりません。
そのかわり「新車購入手数料や税金が10万円ほどかかりますので、どっちもどっち」というのが、当時の私のお答えでした。
10万円ほどは2023年4月当時の目安で、軽自動車の環境性能割（車を買うときにかかっていた税金）は、2026年3月31日で廃止されています。
新しい車の手数料や税金は、見積書の「諸費用」の欄で確かめられます。
車検を取りながら乗り続けるのと乗り換えるのとで、どちらが重くなりやすいかは、10年乗るご相談の記事にあります👇
残りの65万円と車検の20万円を払えば、そのあとのN-BOXは、ご自身の車として乗り続けられます。
新しい車に乗り換えれば、残クレの月々の支払いが、また最初から始まります。
どちらにもお金はかかるので、85万円を払うより新車のほうがお得とまでは言えないと私は思います。
N-BOXなら、早めに乗り換えたほうが得？
N-BOXは、中古車でも人気があって、値段が落ちにくい車です。
この記事を最初に書いたときも、「N-BOXであれば、売却額も高めになります」と書きました。
値段が落ちにくい車なら、早めに売って次の車へ乗り換えていく回し方も、できなくはありません。
ただ、売りどきを読むのは簡単ではありません。
2026年5月に、ステップワゴンの車検代が上がって買い替えを迷っていた方にも、中古車の相場は「プロでも読めない領域です」とお答えしました。
値段が落ちにくいN-BOXでも、私の感覚では、5年乗ればざっくり4割から5割は落ちます。
新しい車に乗り換えれば、買った日から、また大きな値下がりが始まります。
新しい車の値下がりは見積書には出てこないので、先ほどのステップワゴンの方には「見落としがちな最大のコスト」ともお伝えしました。
買う値段と売る値段の差で比べる見方は、こちらです👇
この記事を最初に書いたとき、Xでも、こんなふうにお伝えしました。
N-BOXなら早めの乗り換えもおすすめ！ と言いたいところですが、無難に長く乗っても悪いことはありません👍
車について考えることが少なくなると、カーライフは気楽になります✨
ぶつけた傷は、乗り続けるなら気にしすぎなくて大丈夫
ご相談者さまは、N-BOXをいろいろぶつけてしまった、とも書かれていました。
売るときや返すときには、傷の分だけ、車の値段は下がります。
最初に書いたときも、「傷を付けてしまって価値が下がった分も受け止めなければならなくなります」と書いています。
残クレで車を返して乗り換える場合は、返すときの条件もあります。
ホンダの残クレなら、内外装の減点が100点以内で、月の走行距離が1,000km以下であることが条件です。
減点は、傷やへこみなどを査定の基準で点数にしたものです。
条件を超えると、減点1点につき1,000円と、N-BOXなら走った距離1kmにつき5円を負担します。
違法改造や事故の修復歴があると、別に精算があります。
一方で、乗り続けるなら傷を直すかどうかは、ご自身で決められます。
新しい車に乗り換えて、またぶつけてしまったら、「精神的にも金銭的にも厳しい」ものです。
長く乗っていると、「多少ぶつけたりしても、だんだん気楽になってくる良さもあります」。
乗り続けるなら、残りは一括で払う？ 分けて払う？
残クレの最後には、乗り続けるか、乗り換えるかを選びます。
ホンダの残クレで乗り続けるなら、残りを一括で払うか、もう一度ローンを組んで分けて払う（再クレジット）かを選べます。
当時の私のお答えは、「一括で支払って乗っても良いですし、再ローン組んで計画的に払っていってもいいと思います」でした。
いまお答えするなら、払えるのであれば、一括のほうが金利の分だけ軽く済みます。
分けて払うなら、再クレジットの金利と、払い終わるまでの総額を見てから決めてみてはいかがでしょうか。
再クレジットには別に条件があり、金利は申し込むときの金利になります。
ご相談者さまも、お返事で「金利も3.9％とかなり高いですし」と書かれていました。
残クレを途中でまとめて返すと何が戻ってくるかは、こちらでお話ししています👇
銀行のローンに借り換えて分けて払うときの進め方は、こちらにまとめています👇
払ったあとに手元のお金が心細くなるときの考え方と、分けて払っても途中でまとめて返せるかは、同じ5年目のフィットのご相談にあります👇
最後の回まで払い終えれば、N-BOXはご自身の車になり、この先も気がねなく乗り続けられます。
乗り換えを考えていいのは、こんなとき
もちろん、乗り換えが悪いわけではありません。
当時のお答えでも、「乗りたい車がある、ライフスタイルに合わないが無理して使ってる」なら話は別だとお伝えしています。
先ほどのステップワゴンの方には、買い替えを考えてよい理由として、次のようなものを挙げました。
- 大きな故障や事故で、修理代が車の相場を上回った
- お子さまの成長などで、車の大きさが合わなくなった
- 「この車に乗りたい」という強い気持ちが出てきた（予算の範囲内で）
- 15年・15万kmを超えて、不具合が明らかに増えてきた
反対に、「車検代が高い」だけを理由に乗り換えるのは、おすすめしていません。
「相場が落ちる前に」と、相場を読んで動くのも同じです。
残クレは、もともと数年ごとに新しい車へ乗り換えやすいように作られた買い方です。
ホンダの残クレを扱うホンダファイナンスの公式の案内にも、「3〜5年ごとに新車に乗り換えられます！」とあります。
お店が5年目に乗り換えをご提案するのは自然なことで、悪いことではありません。
ご提案を受けたら、乗り換える理由がご自身の側にあるかどうかで決めてみてはいかがでしょうか。
次の車も残クレで、と勧められたときのために、残クレやローンへの私のいまの考えをこちらにまとめています👇
もし新しいN-BOXに乗り換えると決めたら、値引きと見積もりの見方はこちらです👇
5年を待たずに、残クレを途中でやめて乗り換えたい方は、こちらをどうぞ👇
乗り換えると決めて、いまのN-BOXがいくらで売れるかの見当をつけたい方は、こちらをどうぞ👇
ご相談者さまの、その後
2週間ほどして、ご相談者さまからお返事が届きました。
「結果として新車を買わずそのまま乗り続けることにしました。料金を払いきり、お金を貯めることにしました。」
私からは、「車よりもっと使いたい事に使えたら、ますます楽しい人生がやってくるかもしれませんね」とお返事しました。
乗り続けると決めたら、整備は1か所に決めて、長くお付き合いしていくのがおすすめです。
私が実践しているメンテナンスの考え方は、こちらでお話ししています👇
まとめ
- 車にこだわりがなく、いまのN-BOXで困っていないなら、そのまま乗り続けても大丈夫です
- 5年目の車検は、20万円かからないことが多いです（見積もりは1行ずつ理由を聞きます）
- 新しい車にも手数料や税金がかかり、値下がりもまた最初から始まるので、どっちもどっちです
- 乗り続けるなら、残りは払えるのであれば一括のほうが、金利の分だけ軽く済みます
- 分けて払うなら、再クレジットの金利と総額を見てから決めます
- 乗り換えは、乗りたい車ができたときや、暮らしに合わなくなったときで間に合います
どちらを選んでも、ご自身で理由を持って決めたのなら、どちらも正解だと私は思います。
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車のこと全般を、はじめから順番に整理したい方は、こちらの教科書ページもどうぞ👇
それでは、損しないカーライフをお過ごしください🐧
この記事で参考にした情報
この記事で引いた公式の案内は、どれも2026年10月に確かめたものです。
- ホンダファイナンス公式の「残価設定型クレジット」（2026年10月に確認）＝最後に乗り換える・乗り続ける（一括か再クレジット）・車を返すを選べること／返すときの条件（内外装の減点100点以内・月の走行距離1,000km以下・超えたら減点1点につき1,000円・N-BOXは1kmにつき5円・違法改造や事故の修復歴は別に精算）／再クレジットは別に条件があり、金利は申し込むときの金利／「3〜5年ごとに新車に乗り換えられます！」
- ホンダファイナンス公式のよくある質問（2026年10月に確認）＝残クレは、数年後の買取保証額（残価）を除いた金額を分割で払う買い方であること
- ホンダ公式の延長保証「マモル」のページ（2026年10月に確認）＝メーカー保証は初度登録日から3年・特別保証は5年／5年目から先の継続コースは、新車コースか車検コースに入っていた方だけ
- 船橋市の案内（2026年10月に確認）＝軽自動車の環境性能割は2026年3月31日で廃止
「これってどうなんだろう」が残っていたら、ここに書いてください。
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うまく言葉にできなくても大丈夫です。私が読んで、お返事します。
お返事は、このページのコメント欄に書きますので、また見に来てくださいね。
※ 車種や金額など、ご自身が特定されそうな情報は書かないでくださいね。